ACH vs. przelew dla globalnej listy płac

Najważniejsze wnioski

• Płatności ACH są wykorzystywane wyłącznie w Stanach Zjednoczonych.

Płacenie lokalnym pracownikom to prosta matematyka. Ale zatrudnianie na całym świecie dodaje do tego równania wiele walut, przepisów i systemów bankowych. Każdy błąd może zaszkodzić produktywności i zaufaniu pracowników. Dwie popularne metody płatności to przelewy automatyczne (ACH) i przelewy bankowe.

Podczas gdy obie przenoszą pieniądze elektronicznie, ich cele, zasięg i koszty znacznie się różnią.

Czym jest transfer ACH?

National Automated Clearing House Association (Nacha) zarządza siecią ACH. Nacha przetwarza duże ilości transakcji w partiach, co czyni ją jedną z najczęstszych krajowych metod płatności dla listy płac, płatności rachunków i bezpośrednich wpłat. Ponieważ Nacha działa tylko w USA, transfery ACH nie mogą być wykorzystywane do międzynarodowej listy płac.

ACH pozwala płacić bezpośrednio na konta bankowe pracowników za pośrednictwem zautomatyzowanego systemu. Zamiast drukować i wysyłać czeki, wysyłasz instrukcje dotyczące listy płac do swojego banku lub dostawcy usług płacowych, który kieruje płatności za pośrednictwem sieci ACH. Po przetworzeniu środki są przelewane z Twojego konta i wpłacane na konta bankowe pracowników.

Istnieją dwa główne rodzaje płatności ACH:

• W płacach w ten sposób pracodawcy deponują pensje.

• Ta metoda jest najczęściej używana do powtarzających się płatności, takich jak media lub ubezpieczenie.

Co to jest przelew bankowy?

 

Przelewy bankowe opierają się na bezpiecznej sieci banków i instytucji finansowych. Po rozpoczęciu przelewu bank weryfikuje dane konta, w razie potrzeby kieruje płatność przez banki pośredniczące i wysyła środki bezpośrednio na konto odbiorcy. Po przetworzeniu przeniesienie nie może zostać odwrócone.

W przypadku listy płac przelewy umożliwiają szybkie płacenie pracownikom lub wykonawcom za granicą. Firmy używają ich do obsługi międzynarodowych zespołów, jednorazowych płatności lub pilnych połączeń płacowych. Chociaż przelewy bankowe są szybsze niż inne metody, zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami transakcyjnymi.

Przelewy mogą być krajowe lub międzynarodowe:

• Są one przetwarzane przez lokalne sieci bankowe i zazwyczaj rozliczane tego samego dnia.

• Płatności te korzystają z bezpiecznych sieci globalnych, takich jak Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Wykorzystują również opłaty za przewalutowanie i pośrednictwo z kontrolami zgodności w celu spełnienia przepisów, które zapobiegają praniu pieniędzy.

ACH vs. przelew

ACH i przelewy bankowe oferują wyjątkowe korzyści. Właściwy wybór zależy od priorytetów w zakresie szybkości, kosztów i zasięgu. Oba są sprawdzonymi narzędziami do elektronicznego przenoszenia pieniędzy, ale różnią się pod względem tego, gdzie można je wykorzystać i jak działają. Zrozumienie tych różnic pomaga zdecydować, która opcja najlepiej pasuje do strategii płacowej.

Firmy zatrudniające pracowników w USA i za granicą mogą połączyć obie metody w celu kontrolowania kosztów przy jednoczesnym globalnym pokryciu.

Oto niektóre z podobieństw między tymi metodami płatności:

• Używają szyfrowania wraz z protokołami bankowymi w celu ochrony danych osobowych i finansowych.

• Określają one, w jaki sposób transakcje są realizowane, raportowane i chronione.

Zalety i wady płatności ACH w porównaniu z przelewem bankowym

Zarówno przelewy ACH, jak i przelewy bankowe zapewniają niezawodne dostarczanie listy płac. Wybór zależy od struktury firmy, częstotliwości płatności i globalnego zasięgu. Strategicznie sparowane metody mogą stworzyć globalnie reagujący, opłacalny system płacowy.

Płatności ACH

Przekazy ACH są bardzo wydajne w przypadku cyklicznych wypłat w USA. Płatności są bezpiecznie przekazywane za pośrednictwem sieci ACH. Nacha reguluje i standaryzuje sieć ACH, ustalając zasady operacyjne i nadzorując przetwarzanie płatności między instytucjami finansowymi. ACH jest zautomatyzowany, dzięki czemu zmniejsza liczbę błędów ręcznych i wysiłek administracyjny.

Na przykład amerykańska firma płacąca lokalnym pracownikom może korzystać z ACH do dostarczania bezpośrednich wpłat w sposób niezawodny i na dużą skalę.  

Płatności ACH są ograniczone do transakcji w USA. Ta metoda może nie być zgodna z firmami, które mają międzynarodowe zespoły lub pilne potrzeby płatnicze.

Przelewy

Przelewy są świetne, gdy potrzebujesz prędkości i zasięgu. Przenoszą środki bezpośrednio między bankami międzynarodowymi, często w ciągu kilku godzin, i obsługują wiele walut. Przelewy to metoda opłacania pracowników zdalnych, wykonawców międzynarodowych lub jednorazowych premii. Każdy przelew obejmuje potwierdzenie i identyfikowalność, więc zarówno płatnik, jak i odbiorca mają wyraźne potwierdzenie.

Przelewy mają wyższe opłaty transakcyjne. Chociaż mogą nie być idealne do powtarzających się lokalnych list płac, są skutecznym rozwiązaniem dla płatności transgranicznych, które wymagają szybkości i dokładności.

Jak wybrać odpowiednią opcję dla swojej firmy

Wybierz metodę płatności, która wspiera Twoją działalność i Twój zespół — niezależnie od tego, gdzie pracują.

Zdefiniuj zakres operacyjny listy płac

Zastanów się, gdzie znajdują się Twoi pracownicy, jak często im płacisz i czy płatności są regularne czy jednorazowe.

Pracownicy z siedzibą głównie w USA mogą korzystać z płatności ACH w celu zapewnienia niezawodności i niskich kosztów transakcji. Wspierają one cykle płacowe i upraszczają uzgadnianie w krajowych systemach bankowych. Jeśli Twoja siła robocza obejmuje wiele krajów, przelewy bankowe są praktycznym rozwiązaniem w zakresie płatności międzynarodowych.

Znajdź równowagę między efektywnością a kosztami

Podejście mieszane jest skuteczne dla firm z zespołami w USA i na świecie. Saldo zależy od tego, gdzie znajduje się Twoja siła robocza i jak często im płacisz.

Wybór właściwej metody oznacza zrównoważenie niektórych kompromisów z celami finansowymi i zgodnościowymi firmy. Na przykład, jeśli szybkość płac ma większe znaczenie niż koszt w Stanach Zjednoczonych, przelewy bankowe mogą lepiej odpowiadać Twoim priorytetom. Jeśli jednak wydajność i automatyzacja są ważniejsze, ACH prawdopodobnie lepiej pasuje.

Oceń swoje zdolności administracyjne

Pomyśl o wewnętrznych wysiłkach związanych z zarządzaniem każdą metodą płatności. Płatności ACH są zautomatyzowane, podczas gdy przelewy bankowe wymagają więcej ręcznego wprowadzania danych.

Ponieważ przepisy dotyczące płac różnią się w zależności od jurysdykcji, zarządzanie tymi procesami wewnętrznie może obciążać zespoły HR i finansowe. Nawet przy solidnych systemach koordynacja zgodności, podatków i kursów wymiany może być trudna.

Usprawnij listę płac z zaufanym partnerem

Korzystanie z pracodawcy formalnego umożliwia zatrudnianie i płacenie pracownikom w ich lokalnych walutach bez konieczności ustanawiania lokalnych podmiotów.

G-P EOR upraszcza wszystkie aspekty listy płac, w tym potrącenia podatkowe, świadczenia i przeliczanie walut. Wciąż masz kontrolę i widoczność za pośrednictwem jednego pulpitu nawigacyjnego, a my zapewniamy, że każdy pracownik otrzymuje wynagrodzenie dokładnie i na czas, w pełnej zgodności z lokalnymi przepisami.

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze metody płatności

Silna podstawa listy płac zaczyna się od spójności. Wybierz system listy płac, który minimalizuje ręczne kroki, zwiększa przejrzystość i upraszcza prowadzenie dokumentacji. Oto kluczowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze metody płatności:

• Ilu pracowników opłacasz w tych cyklach?

• Wybór opłacalnej metody może mieć wpływ na wyniki finansowe.

Rozwiązania pracodawcy formalnego eliminują konieczność wyboru między ACH a przelewami na potrzeby globalnej listy płac. Zamiast tego Twoje płatności są automatycznie realizowane za pośrednictwem zlokalizowanych systemów, które spełniają wymogi finansowe i prawne każdego kraju.

Zatrudnianie i opłacanie globalnych zespołów z G-P

    Podczas gdy ACH jest przydatny dla listy płac w USA, przelewy oferują szybkość i zasięg międzynarodowy.

G-P upraszcza każdy etap zarządzania listą płac. Nasze globalne produkty związane z zatrudnieniem i rozwiązania pracodawcy formalnego ułatwiają zatrudnianie, zarządzanie i opłacanie globalnych zespołów bez konieczności zakładania nowych podmiotów. 99 

Zarezerwuj demo już dziś.

Często zadawane pytania